Forslag om innstramminger i regelverket for folkefinansiering
Finansdepartementet sendte nylig ut et forslag til endring av finansforetaksforskriften, med mål om å åpne opp for folkefinansierte lån i Norge. Finanstilsynet har i sitt tilsvar foreslått en rekke utbedringer.
Bakgrunnsinformasjon
Folkefinansiering innebærer at flere långivere slår seg sammen for å kunne dekke ulike finansieringsbehov, både hos bedrifter og privatpersoner. Virksomheten er utbredt i flere land, inklusive Storbritannia hvor markedet anslås å ha en verdi på nærmere 52 milliarder kroner.
Som navnet indikerer er det flere private långivere som står ansvarlig for utlån av penger. Virksomheten skiller seg dermed fra mer tradisjonell bankvirksomhet, hvor kun én långiver yter kreditt.
En sentral del av konseptet er muligheten for privatpersoner til å ta del i et marked med lukrative rentemarginer. Håpet er samtidig at den økte konkurransen vil bidra til å skape bedre betingelser for låntakerne, i form av en lavere rente.
Denne typen utlånsvirksomhet har inntil nylig vært forbudt i Norge og en deregulering ble først foreslått av Høyre politikere i 2017. Flere politikere fra regjeringspartiene har siden den gang vært tydelige på at virksomheten bør slippes til for fullt.
Dette vil tilsynet endre på
Et av de mest kontroversielle forslagene knytter seg til hvilke kundegrupper som kan ta opp lån via folkefinansierte platformer. Finanstilsynet ønsker ikke at denne muligheten bør gis til forbrukere, uten å supplere med noen detaljer som underbygger et forbud.
Noen av de øvrige forslagene inkluderer:
Foretak må ha tillatelse fra Finanstilsynet til å drive folkefinansiert utlånsvirksomhet. I tillegg foreslås det at alle nøkkelpersoner (ledere, styremedlemmer etc) skal bakgrunnssjekkes for egnethet. Alle nøkkelpersoner i finansforetak har f.o.m 1 Januar 2016 vært underlagt et krav om egnethet.
Plikt om å stifte ansvarsforsikring per kunde (låntaker) opptil en halv million kroner. Dekningen skal ha en maksgrense opptil 50 millioner kroner per virksomhet.
Forbud mot bruk av meglere, agenter og øvrige mellomledd. Tilsynet ønsker å forby bruken av tredjepartsaktører som formidler tilbud om folkefinansiering. Et eksempel vil være lånemeglere som søker om folkefinansiering på vegne av privatpersoner med krav om kompensasjon fra långiver.
(Denne typen virksomhet er allerede tillatt innen markedet for forbrukslån og kredittkort, så det er noe usikkert hva Finanstilsynet legger til grunn for vurderingen).
Forbud mot omsetning av lån i annenhåndsmarkedet. Tilsynet ønsker et forbud mot salg eller formidling av gjeldsbrev i annenhåndsmarkedet. Dette begrunnes med at folkefinans-foretakene mangler registrering som verdipapirforetak.
Krav om å bli medlem av et klageorgan. Finanstilsynet ønsker at bransjeaktørene skal være tilsluttet et klageorgan, likt Finansklagenemda.
Kan presse ned prisene på andre lån
Folkefinansiering kan potensielt føre til lavere rente på utvalgte finansieringsprodukter, inklusive boliglån og lån uten uten sikkerhet. Et typisk lån til forbruk har i dag en snittrente mellom 12-14 prosent, men kan koste over 39 prosent for noen låntakere. Lånene er priset i henhold til risiko for mislighold og bankenes egne profittmål.
Folkefinansiering vil stille de samme strenge kravene til betjeningsevne, samt overholde Finanstilsynets krav om kredittverdighet og nedbetalingstid. Det innebærer blant annet at foretakene må avvise søknader dersom låntakeren (som et resultat) vil ende opp med en gjeld som overstiger 5 ganger brutto årsinntekt.
I tillegg vil folkefinansierte lån ha en nedbetalingstid begrenset til 60 måneder, i tråd med nylige innstramminger. Unntaket vil være refinansiering hvor man sletter gamle lån med lenger nedbetalingstid. Her kan det i så tilfelle innvilges refinansiering opptil 15 år.
Nøkkelord
Bilder
Om Leading Web Solutions
Leading Web Solutions AS (LWS) publiserer innhold rettet mot lån, finans og leiebil.
Til opplysning: LWS eier og drifter domenet billigeforbrukslån.no.
Følg pressemeldinger fra Leading Web Solutions
Registrer deg med din e-postadresse under for å få de nyeste sakene fra Leading Web Solutions på e-post fortløpende. Du kan melde deg av når som helst.
Siste pressemeldinger fra Leading Web Solutions
Med leiebil kan du oppleve ytterpunktene i Norge18.6.2021 15:12:16 CEST | Aktuelt
Norge er et langstrakt land, så det kan være utfordrende å få med seg attraksjoner som ligger i ulike deler av landet. Med smart planlegging og leiebil trenger likevel ikke geografien å stå i veien for å nå alle opplevelsene du ønsker.
Hvorfor du alltid bør betale leiebilen med kredittkort18.6.2021 15:03:10 CEST | Aktuelt
Dersom du har planer om å bruke leiebil i ferien, bør du bruke kredittkortet ditt ved betaling. Her forteller vi deg hvorfor, og ser på hvilke kredittkort som er best på bilferie.
Sørg for god kredittscore før du skal kjøpe bolig18.6.2021 14:54:51 CEST | Aktuelt
Mange spår nå at boligprisene i landet vil gå noe ned utover høsten. Da kan det åpne seg mulighet for flere til å komme inn på boligmarkedet. Dersom du er en av de som går med planer om å kjøpe egen bolig bør du på forhånd sørge for at du har høy kredittscore når du skal søke om lån.
Sjekkliste ved bruk av leiebil4.6.2021 10:46:25 CEST | Aktuelt
Sommeren står for døra, og mange skal leie bil i løpet av ferien. Da er det viktig å huske på noen enkle regler for å unngå problemer. Det beste rådet er å finne leiebil i god tid, gjennom en seriøs aktør, og følge sjekklisten under.
Kraftig økning i bruk av kredittkort4.6.2021 10:38:23 CEST | Aktuelt
Nå øker forbruksgjelden igjen, og det skyldes en kraftig økning i bruken av kredittkort. Den samlede usikrede forbruksgjelden økte i mai med 0,6 milliarder.